من موظف إلى مستثمر: كيف تحدد مكانك في عالم المال

 الفرق بين الامان والحرية!

الفرق بين الأمان والحرية المالية:

الأمان المالي:

يعني أن لديك ما يكفي من المال لتلبية احتياجاتك الأساسية بدون قلق دائم.

 الحرية المالية:

تعني أنك لا تحتاج للعمل المستمر للحصول على المال لأن لديك مصادر دخل ثابتة تتيح لك العيش كما تشاء.

ومن هنا ‏تبدأ قصتنا وفي عام 1985 كان روبرت وزوجته كيم مشردين عاطلين عن العمل , ولم يتبقى من مدخراتهم سوى الشيء اليسير في الوقت الذي صرفا كل ما كان في بطاقتهم الائتمانية , وكانا يعيشان في سيارة تويوتا قديمة بنية اللون ذات مقاعد مائلة للخلف كان يستخدمها كأسرة ليناما عليها ومع حلول نهاية الأسبوع الأول كانا قد بدأ يدركا حقيقة كل منهم وما كانوا يفعلون وإلى أين يسيرون , ولكن ظلا بلا مأوى لمدة أسبوعين آخرين , الى أن عرضت عليهم إحدى صديقات زوجته عندما أدركت وضعهم المالي البائس أن يبقى في قبو منزلها

 حيث مكثوا هنالك تسعة أشهر كاملة ولم يتحدث روبرت وزوجته بكلمة واحدة عن وضعهم المادي السيئ ففي أغلب الأحيان كانوا يبدون بشكل طبيعي ظاهريا وعندما علم الأصدقاء وأفراد الأسرة بما حل لهم كان أول سؤال يوجه إليهما دائما هو:

 لماذا لا تحصلان على وظيفة؟: 

في بداية الأمر حاولوا توضيح السبب في ان لديهم هدف الحرية المالية ولكن في أغلب الأحيان كانا يخفقان في توضيح تبريراتهم فمن الصعوبة بمكان أن توضح لشخص يقدر قيمة الوظيفة أسباب عدم رغبتك في الحصول على الوظيفة ان روبرت لا يخفى حقيقة أنه زاول أكثر من مرة عددا من الوظائف الغريبة وجنا بعض الدولارات من هنا ومن هناك ولكنه فعل ذلك فقط من أجل الحصول على طعام لسد جوعهم , ولكي يتمكن من إعادة بنزين السيارة

أما بقية الدولارات الإضافية فقد كانت مجرد قوة دفع نحوه هدفهم الوحيد للحرية المالية ويعترف أيضا أنه كانت تراوده افكار في لحظات الشك العميق التي انتابته فكرة الحصول على وظيفة مضمونة تحقق له الأمان بشكل جذاب , ولكن لأن الأمان الوظيفي لم يكن غايتهم فقد ظلوا يستمرون في طريقهم ليعيشوا يوما بيوم بينما كانا يقفان على شفا هاوية مالية لقد كان عام 1985 من أسوا أعوام حياتهما وأطولها

 ومن يقول إن المال ليس ذا أهمية من الواضح أنه لم يعيش بدونه لفترة طويلة

وكان يتشاجران ويتشاحنان معاً بسبب المال فالخوف والشك والجوع يستنفذ الوقود العاطفي للإنسان ولكن على الرغم من انهما يعلمون أي الطريق سيسلكون للوصول إلا أنهم لم يكونون واثقين من قدرته على الوصول إلى غاياتهم لقد كانا مدركين دائما أنه في إمكانهم الإلتحاق بوظيفة مضمونة تحقق لهم الأمان وتدر عليهم دخلاً مرتفعاً 
فكل منهم يحمل شهادة جامعية ويتمتع بمهارات وظيفية جيدة فضلا عن اخلاقهم المهنية القوية ولكنهم لم يكونوا يرغبون بالأمان الوظيفي بل إلى تحقيق الحرية المالية لذلك وبحلول عام1989 أي في غضون 4 سنوات كان من أصحاب الملايين وبالرغم من النجاح الذي حققاه كما يظن بعض الناس إلا أنهم لم يحققها جميع احلاهما ولم يصل إلى الحرية المادية الحقيقية وتحقق ذلك في عام1994 اي في غضون 5 سنوات بعد ان اصبحوا من اصحاب الملايين حيث لم يعودا مضطرين للعمل طوال حياتهما فعندما قاما بتأمين أنفسهم ضد التعرض لأي كارثة مالية غير متوقعة , حين إذن فقط أصبحا أحرارا ماديا وفي ذلك الوقت كانت تبلغ زوجته من العمر 37 عاما بينما كان يبلغ هو 47 عاما.

المال ليس شرطا أساسيا للحصول على المال؟ 

كان روبرت يعيش في فترة من حياته بلا مأوى، ويواجه صعوبة شديدة في حياته المالية. كان يعتقد أن المال ليس العامل الوحيد الذي يمكن أن يحقق النجاح، على الرغم من أن الكثير من الناس كانوا يرددون أن "المال يجلب المال". على عكس هؤلاء الأشخاص، لم يكن روبرت يشترك في هذا الرأي. في عام 1985، كان بلا مال، وكان مثقلًا بالديون، ولكنه استطاع في نهاية المطاف أن يتحول من شخص فقير إلى شخص يتمتع بالحرية المالية بحلول عام 1994.

على الرغم من الظروف التي مر بها، لم يكن المال هو العنصر الأساسي لتحقيق هذا التحول الكبير في حياته. عندما بدأ رحلته نحو الحرية المالية، لم يكن يمتلك رأس المال المطلوب، بل على العكس، كان يعاني من الديون التي كانت تشكل عبئًا عليه. بالإضافة إلى ذلك، لم يكن التعليم الرسمي شرطًا أساسيًا لتحقيق النجاح. على الرغم من أنه كان يحمل شهادة جامعية، فقد كان يؤكد دائمًا أن ما تعلمه في الجامعة لم يكن له علاقة مباشرة بتحقيق ثروته أو تحسين وضعه المالي. لم يحتاج إلى دروس في الرياضيات، حساب المثلثات، الكيمياء، الفيزياء، أو الأدب الإنجليزي.

في الواقع، العديد من الأشخاص الناجحين في العالم لم يحصلوا على شهادات جامعية، ومع ذلك استطاعوا أن يبنوا إمبراطوريات ضخمة. من هؤلاء الأشخاص:

• توماس إديسون، الذي اخترع المصباح الكهربائي.

• هنري فورد، مؤسس شركة فورد للسيارات.

• بيل جيتس، مؤسس شركة مايكروسوفت.

• تيد تيرنر، مؤسس شبكة CNN.

• مايكل ديل، مؤسس شركة ديل.

هؤلاء الأشخاص استطاعوا بناء ثرواتهم دون الحاجة إلى تعليم جامعي تقليدي. في بعض الأحيان، النجاح يتطلب أكثر من مجرد معرفة أكاديمية؛ يحتاج إلى إبداع، وعزيمة، واستعداد للمخاطرة. لقد ترك هؤلاء الأشخاص الدراسة في مرحلة معينة لأنهم أدركوا أن الحياة ليست فقط حول الشهادات الأكاديمية، بل حول القدرة على رؤية الفرص واغتنامها.

التعليم مهم في بعض المهن التقليدية، ولكن في مجال ريادة الأعمال وتحقيق النجاح المالي، ليس بالضرورة أن يكون هو العامل الحاسم. ما كان يهم روبرت وزوجته هو العمل الجاد، والبحث المستمر عن الفرص، واستغلال كل ما هو متاح من موارد لتحقيق حلمهما.

ما يمكن أن نتعلمه من قصة روبرت هو أن المال ليس شرطًا أساسيًا لتحقيق النجاح المالي. في كثير من الأحيان، يتطلب الأمر الإبداع، والتفكير خارج الصندوق، والعزيمة على تحقيق الأهداف.

ما الذي يجعلك تحقق الحرية المالية؟

إذا كان المال لا يجلب المال والمدارس لا تعلمك كيف تحقق الحرية المالية، فما الذي يتطلبه الأمر؟

عادة ما يطرح الناس هذا السؤال: "إذا كان المال لا يجلب المال، والمدارس لا تعلم الشخص كيف يصل إلى الحرية المالية، إذن ما الذي يتطلبه الأمر لتحقيق ذلك؟" في كثير من الأحيان، كان يجيب على هذا السؤال قائلاً:

"إن الأمر يتطلب أكثر من مجرد المال أو التعليم التقليدي. ما تحتاجه لتحقيق الحرية المالية هو حلم واضح، الكثير من التصميم على تحقيقه، والاستعداد للتعلم سريعًا، والقدرة على استغلال المواهب والقدرات التي منحك إياها الخالق بطريقة صحيحة. كما أنه من الضروري أن تكون على دراية بـ أي فئة من فئات النموذج الرباعى للتدفقات النقدية يمكنك من خلالها توليد دخلك."

ما هو النموذج الرباعي للتدفقات النقدية؟

إن النموذج الرباعي للتدفقات النقدية، الذي ابتكره روبرت كيوساكي في كتابه الشهير "الأب الغني والأب الفقير"، يوضح أربع فئات رئيسية يمكن للناس توليد دخلهم منها:

1. الـ E - العامل (Employee): الشخص الذي يعمل لدى شخص آخر مقابل راتب ثابت.

2. الـ S - صاحب العمل الصغير (Self-Employed): الشخص الذي يمتلك عمله الخاص ولكن لا يملك نظامًا لخلق الدخل بشكل مستقل عن وقت عمله.

3. الـ B - رجل الأعمال (Business Owner): الشخص الذي يمتلك نظامًا أو عملًا لا يتطلب منه التواجد المستمر لإدارته، وبالتالي يحصل على دخل غير مرتبط بالوقت.

4. الـ I - المستثمر (Investor): الشخص الذي يستثمر أمواله في الأصول التي تحقق له دخلًا دون أن يحتاج للعمل المباشر.

كيف يمكن تحقيق الحرية المالية؟

1. وجود حلم واضح:

   عليك أن تحدد ماذا تريد تحقيقه بشكل دقيق. هل ترغب في الاستقلال المالي؟ أو تحقيق نوع من الراحة المالية؟ إن وجود حلم واضح يسهم في تحفيزك ويدفعك للعمل بجد.

2. التصميم والإرادة القوية:

   الحرية المالية ليست شيئًا يحدث بين عشية وضحاها. إنها تتطلب تصميمًا قويًا وإرادة غير قابلة للكسر لمواجهة التحديات، والتغلب على العقبات التي قد تظهر في طريقك.

3. الاستعداد للتعلم سريعًا:

   العالم يتغير بسرعة، والفرص المالية قد تتغير بناءً على هذه التغييرات. عليك أن تكون مستعدًا لتعلم مهارات جديدة، سواء كانت في الاستثمار، أو ريادة الأعمال، أو حتى في كيفية إدارة الأموال بشكل ذكي.

4. استغلال المواهب والقدرات:

   الجميع لديه مواهب خاصة أو مهارات فريدة يمكن استغلالها. تعلم كيف تستخدم هذه القدرات بشكل فعال لتحقق دخلاً. قد تكون لديك مهارة في البرمجة، أو التصميم، أو حتى القدرة على حل المشكلات، وكل هذه الأمور يمكن أن تتحول إلى مصادر دخل.

5. فهم فئات الدخل:

   كما ذكرنا سابقًا، فهم أي فئة من فئات النموذج الرباعي يمكنك من خلالها توليد الدخل أمر حاسم. عليك أن تكون على دراية بكيفية انتقالك من مرحلة العامل أو صاحب العمل الصغير إلى رجل الأعمال أو المستثمر. إذا كنت ترغب في الوصول إلى الحرية المالية، عليك أن تعمل على بناء مصادر دخل غير مرتبطة مباشرة بوقتك، مثل استثماراتك أو مشروعك الخاص.

الحرية المالية ليست مقتصرة على المال أو التعليم الأكاديمي التقليدي. إنها تتطلب حلمًا واضحًا، وعزيمة لا تلين، واستعدادًا دائمًا للتعلم، والقدرة على استغلال مواهبك بذكاء. علاوة على ذلك، من خلال فهم كيفية استخدام النموذج الرباعي للتدفقات النقدية، يمكنك اختيار المسار الذي يحقق لك الاستقلال المالي ويسمح لك بالتحرر من قيود الوقت والمال.

مصدر دخل من الفئات الأربع جميعا؟

القدرة على جني المال من الفئات الأربع: ربطها بقيمنا الشخصية

يمتلك أغلب الناس القدرة على جني المال من الفئات الأربع للنموذج الرباعي للتدفقات النقدية. إلا أن الأمر لا يتعلق فقط بما نفعله أو أين نعمل، بل يتعلق بشكل أساسي بحقيقة شخصيتنا، وقيمنا الأصلية، وأوجه قوتنا وضعفنا، واهتماماتنا. هذه هي العوامل التي تحدد أين نجد أنفسنا في هذه الفئات، سواء جذبناها أم لا.

فهم الفئات الأربع عبر المثال: الطبيب كمثال

لنأخذ مثالًا طبيًا لفهم كيفية انتقال شخص بين هذه الفئات. لنفترض أن هناك طبيبًا قد يختار العمل في أحد المسارات التالية:

1. الفئة E – العامل (Employee):

   يمكن للطبيب أن يعمل في مستشفى كبير كجزء من طاقم طبي. في هذه الحالة، يُعتبر موظفًا في المستشفى ويتلقى راتبًا ثابتًا مقابل عمله. هنا، سيحصل على دخل منتظم ولكن يعتمد بشكل كامل على العمل الذي يقوم به في المستشفى.

2. الفئة S – صاحب العمل الصغير (Self-Employed):

   يمكن للطبيب أن يختار فتح عيادة خاصة به، مما يجعله صاحب عمل صغير. في هذه الحالة، يمكنه تعيين موظفين، جذب العملاء، وبدء بناء عمله الخاص. ولكنه سيظل مرتبطًا بوقته، حيث سيحتاج إلى العمل المباشر في عيادته ليحقق دخلًا.

3. الفئة B – رجل الأعمال (Business Owner):

   في هذه الحالة، يمكن للطبيب أن يوسع عمله أكثر، ويملك عيادة كبيرة ويستعين بأطباء آخرين للعمل معه. يمكنه توظيف مدير لتولي إدارة العمليات اليومية. في هذا السيناريو، يمتلك الطبيب المشروع، لكن لا يحتاج إلى أن يكون موجودًا بشكل يومي للعمل فيه، حيث يتم تولي الأمور من قبل الموظفين.

4. الفئة I – المستثمر (Investor):

   لا يقتصر الأمر على العمل في المجال الطبي فقط، يمكن للطبيب أيضًا أن يتحول إلى مستثمر. في هذه الحالة، قد يختار استثمار أمواله في مشروع يملكه شخص آخر أو في أسواق البورصة، العقارات، أو السندات. يمكنه متابعة مهنته الطبية في مكان آخر، ولكن دخله يأتي الآن من الاستثمارات.

الفرق بين الفئات الأربعة:

إن الفئات الأربع ليست محددة بمهنة أو قطاع عمل معين. فالمهم ليس ما نفعله بقدر ما هو كيف نولد الدخل. على سبيل المثال، الطبيب يمكنه أن يبدأ في الفئة E كموظف، ثم ينتقل إلى الفئة S عندما يفتح عيادة خاصة به، ثم يمكنه التوسع ليصبح صاحب عمل في الفئة B، وأخيرًا يمكنه أن يصبح مستثمرًا في الفئة I.

ما يهم في النهاية هو كيفية توليد الدخل. 

الفرق بين هذه الفئات يكمن في الطريقة التي يُدار بها العمل والوقت الذي يتم استثماره في المشروع.

 طرق توليد الدخل؟

بعض الناس قد ينجذبون إلى الفئة E بسبب الاستقرار الذي توفره الوظيفة

 بينما قد يفضل آخرون أن يكونوا في S لتمتعهم بحرية إدارة أعمالهم بأنفسهم. 

وفي المقابل، قد يطمح آخرون إلى الفئة B لبناء إمبراطورية تجارية لا تتطلب منهم التواجد اليومي. 

وأخيرًا، يعتبر البعض أن الفئة i هي الطريق لتحقيق ثروة دائمة من خلال استثمار أموالهم في أصول أخرى.

الانتقال بين الفئات الأربع يعتمد على ما تفضله شخصيًا و كيف ترى فرصك في الحياة. المهم أن تعرف أي فئة يمكن أن تولد لك الدخل الذي يحقق لك الاستقلال المالي. لكن في النهاية، المفهوم الأساسي هو أن المال ليس مرتبطًا فقط بما نفعله، بل بكيفية تحقيق دخل مستدام ينمو مع مرور الوقت.

آراء مختلفة حول المال!

نصيحة منّي لك:

أريد أن أخبرك بقصة تعلمت منها الكثير في مسيرتي نحو الحرية المالية على لسان روبرت.

 كان والد روبرت، الذي كان متعلمًا بشكل عالٍ، يؤمن بأن حب المال هو الشر بعينه. كان يعتقد أن جمع المال بكثرة يعني أنك جشع، وأن السعي وراء الأرباح الطائلة هو أمر لا ينبغي أن تشغل نفسك به. كان دائمًا يقول:

 أنا لست مهتمًا بهذا القدر بالمال

 لن أكون ثريًا أبدًا

 لا أستطيع فعل ذلك

 الاستثمار يحمل مخاطرة

 والمال ليس كل شيء

 وجهة نظر أخرى

 كانت مختلفة تمامًا كان والد روبرت الثري ينظر إلى الحياة من زاوية مغايرة وكان يقول: 

"من الغباء أن تضيع حياتك في العمل من أجل المال، ولكن لا تتظاهر بأن المال ليس مهمًا"

 الحياة أهم من المال، ولكن الحياة تعتمد على المال , لديك ساعات طويلة في اليوم، يمكنك قضاؤها في العمل الشاق فلم تعمل بجد من أجل المال، تعلم كيف تحصل على المال ، ودع الآخرين يعملون من أجلك,  وعندها ستكون حرًا في قضاء الوقت في الأشياء المهمة التي ترغب فيها.

بالنسبة له، كانت الأشياء المهمة تتعلق بالقدرة على:

تربية الأولاد.

التبرع للمؤسسات الخيرية والمشاريع التي يؤيدها

توفير فرص العمل وتحقيق الاستقرار المالي للمجتمع

الاهتمام بالصحة

السفر حول العالم مع الأسرة.

لقد كان دائمًا يقول: 

"هذه الأشياء تحتاج إلى مال. لذلك، المال مهم. ولكنني لا أريد أن أضيع عمري في العمل فقط من أجل الحصول عليه".

النصيحة التي أود أن أقدمها لك هي:

لا تدع المال يكون عبئًا عليك، بل اجعل المال يعمل من أجلك. اعمل بذكاء، تعلم كيف تستثمر وقتك وأموالك في بناء شيء مستدام يمنحك الحرية المالية التي تمكنك من قضاء الوقت في الأشياء التي تهمك فعلاً. المال مهم لتحقيق أهدافك، لكنه ليس الهدف الوحيد.

ان الكثير من الشباب بمجرد إنهائهم لدراستهم يشعرون بالسعادة لحصولهم على وظيفة , ولكن بعد مرور عامين او أكثر يفقد عدد قليل منهم الإهتمام بمواصلة الترقي في السلم الوظيفي للشركة , او يفقدون إهتمامهم بمجال الوظيفة الذي يعملون فيه , إن تقدم السن والخبرات يدفع المرء الى البحث عن سبل جديدة لتحقيق النمو والدخول في تحد , سأستعرض في هذه المدونة طرقاً للربح 

تعديل المقال