سبع مستثمرين
سئل روبرت ذات مره عن ماهو ، الفرق بين الشخص الذي يراهن في سباقات الخيل وآخر يراهن في البورصة
وإذا كنت لا تعلم فيسعدني أن أخبرك:
يقول له والده الغني إن الفرق بينهما ليس كبيرا ، وعندما تتوفر لديك الفرصة لا تكن ممن يشترون الأسهم ، بل كن ممن يخلقون الأسهم التي يبيعها السماسرة ويشتريها الآخرون .
ظل روبرت لفترة طويلة لا يعلم الذي يعنيه والده الثري بقوله هذا ، ولم يفهم مقصده إلا عندما بدأ في تعليم الاستثمار للآخرين ، بوقتها فقط أدرك الأنواع المختلفة من المستثمرين.
حدد ايا من المستثمرين انت؟
المستوى صفر : ينتمي إلى هذا المستوى أولائك الذين لا يملكون شيئا لاستثماره
وهذه الفئة لا تملك المال اللازم للاستثمار فهم إما ينفقون كل ما يكسبون أو ينفقون أكثر مما يكسبون ، ولسوء الحظ هذا هو المستوى الذي ينتمي إليه 50% من الأشخاص البالغين
سـ/هل تعرف أي الأشخاص ينتمي إلى هذه الفئة؟
المستوى الأول :المنقرضون
هؤلاء يقومون بحل مشاكلهم المالية باقتراض المال ، بل ويستثمرون بالمال الذي يقترضونه .
إنهم يعيشون حياتهم وهم يدفنون رؤوسهم في الرمال مثل النعام ، بينما يتضرعون إلى السماء أن يسير كل شيء على ما يرام ، ففي الوقت الذي قد يملكون فيه بضعة أصول فإن قيمة دينهم تفوق قيمة تلك الأصول بمراحل .
وفي أغلب الأوقات لا يدركون قيمة المال ولا عادات الإنفاق التي يمارسونها ، فكل ما له قيمة من ممتلكاتهم مرهون بدين ، حيث يستخدمون بطاقات الائتمان بتهور ، ثم يحولون هذا الدين إلى قرض طويل الأجل بضمان حقوق امتلاك منازلهم حتى يأتوا على ما في بطاقات الائتمان من رصيد ثم يعيدون الكرة من جديد .
ويجذب انتباههم كلمات مثل :
"مقدمة منخفضة واقساط شهريه بسيطة "
وعادةً ما يشترون السلع منخفضة القيمة ، مثل القوارب وحمامات السباحة والسيارات، بينما يتردد صدى تلك الكلمات في أذهانهم ، إن التسوق هو هوايتهم المفضلة حيث يشترون أشياء لا يحتاجون إليها ويقولون لأنفسهم : هيا اشتر هذا أنت تستحقه ، أو يقولون يجب أن أشتري هذا الآن ربما لا أجده بهذا السعر الرائع مرة أخرى أو هذه السلعة عليها تخفيض أو أريد أن يحصل الأولاد على ما لم أحصل عليه.
أنهم يظنون أن تمديد مهلة الدين خطة ذكية ويخدعون أنفسهم بأنهم سوف يعملون بجد ويسددون ديونهم في يوم ما من الأيام .
إن مستثمري هذا المستوى عادة ما يبدون أثرياء فهم يملكون منازل فخمة وسيارات فارهة ولكن إذا امعنت النظر فسوف تكتشف أنهم يشترون هذه الأشياء بمال مقترض ولكنهم لا يبعده عن الدمار المالي إلا قيد أنمله
سـ/هل تعرف أي الأشخاص ينتمي إلى هذه الفئة؟
المستوى الثاني : المدخرون
يقوم هؤلاء المستثمرون باقتطاع مقدار ضئيل من المال كعادة بصورة منتظمة ويضعونه في وعاء إدخاري ذي عائد محدود تقل فيه نسبة المخاطرة مثل: الحساب الجاري المخصص للعمليات النقدية، أو في حساب التوفير، أو في صورة شهادة إيداع ويقومون بفتح حساب فردي للتقاعد في البنك أو في صورة حساب نقدي مشترك.
وكل هذا ليس بهدف الاستثمار ، فهم يدخرون المال من أجل شراء تلفزيون جديد أو سيارة جديدة ، إنهم يؤمنون بأنه ينبغي أن يسدد فواتير هم نقدا ، لأنهم اخشوا الائتمان أو الدين وبدلا من ذلك يفضلون "الأمان" الذي يحققه وجود المال في البنك.
أنهم لا يعلمون أن الدولار الأمريكي فقد 90% من قيمته منذ عام 1950 ولا يزال يفقد قيمته سنويا بمعدل أكبر من معدل الفائدة التي يدفعها لهم البنك.
إن هذه الفئة من الأشخاص يبدون أكثر ممتلكاتهم أهمية الا وهو الوقت ، إن فكرة ادخار المال كانت صائبة في العصر الزراعي ، ولكن ما ان دخلنا العصر الصناعي حتى أدركنا أنه لم يعد الادخار اختيار ذكيا بل أصبح خيارا سيئا للغاية ، بمجرد أن تخلت الولايات المتحدة عن معيار الذهب ، وبدنا عصر التضخم مع قيام الحكومة بطبع النقود بدون وعي .
لذلك فإن الأفراد الذين يدخرون الأموال في الأوقات التي يعاني فيها الاقتصاد من التضخم خاسرون .
ولكن إن كنت لا ترغب في دراسة الاستثمار وتعيش في خوف دائم من المجازفة بأموالك فإن الادخار هو الاختيار الأفضل لك بدلا من الاستثمار، ولست مضطرا لأن تفكر فيما إن كان ينبغي عليك إيداع أموالك في البنك أم لا ووقتها سوف يحبك رجال البنوك.
سـ/هل تعرف أي الأشخاص ينتمي إلى هذه الفئة؟
المستوى الثالث : المستثمرون "الأذكياء"
هناك ثلاثة أنواع مختلفة من المستثمرين في هذه المجموعة ، إن مستثمري هذا المستوى يعون تماما الحاجة للاستثمار ، بالوقت يشتركون في خطة التقاعد ، وأحيانا يقومون باستثمارات خارجية في صناديق الاستثمار المشتركة وفي الأسهم والسندات أو في الشركات ذات المسؤولية المحدودة.
وبصفة عامة يتسم مستثمرون هذا المستوى بانهم أذكياء تلقوا تعليما جيدا ويشكلون ثلثي عدد السكان أو ما نطلق عليهم بالطبقة المتوسطة ، ومع ذلك عندما يتعلق الأمر بالاستثمار فإنهم لا يعلمون عنه شيئا، أو يفتقرون إلى ما يسمى في عالم الاستثمار بالتعقيد فنادراً ما يقرأون التقارير المالية للشركات أو نشرات الاكتتاب المتعلقة بها.
ولكن كيف يمكنهم ذلك وهم لم يدربوا على قراءة التقارير المالية ، فهم يفتقرون إلى المعرفة المالية وبالرغم من أنهم يحملون شهادات جامعية وقد يكونون أطباء أو حتى محاسين، ولكن عددا قليلا منهم الذي تلقى تدريبا أو تعليما في عالم الاستثمار الذي يحتمل الربح والخسارة.
الفئات الثلاثة الرئيسية في هذا المستوى توجد بينهم اختلافات
المستوى أ : الساخريين
يشكل أفراد هذا المستوى مجموعة تحمل اسم "لا تزعجني " فقد اقنعوا أنفسهم بأنهم لا يفهمون في أمور المال ولن يتمكنوا أبدا من ذلك ، فهم يرددون أقوالا مثل:
- لست بارعا في التعامل مع الأرقام
- لن أفهم أبدا كيف تسير عمليات الاستثمار
- إنني مشغول للغاية
- إن الأمر معقد للغاية
ان هؤلاء الأشخاص يدعون المال دون أن يمسوه ، ولا يفعلون الكثير من أجل خطة تقاعدهم ، أو يتركون الأمر بأيدي أحد المخططين الماليين.
المستوى ب: الساخرون
هؤلاء الأشخاص يعرفون جميع الأسباب التي تؤدي إلى فشل الاستثمارات ، وهم خون ويجب الابتعاد عنهم وعاده ما يبدو عليهم الذكاء ويتحدثون بثقه وهم ناجحون في مجالاتهم ولكن في أعماقهم هم جبناء يختفون وراء مظهرهم الذكي ، إنهم يتحدثون إليك عن الأسباب التي تجعلك هدف لعمليات الإحتيال وعندما تسأله عن رأيهم بشأن الأسهم أو أنواع الاستثمار الأخرى ينتابك شعور بالاستياء والخوف والشك.
وعاد ما تسمع هم يقولون :
- لقد خدعت قبلا ولن ادعوهم يفعلون ذلك ب مرة أخرى
ويقول علماء النفس إن السخرية هي خليط من الخوف والجهل الذي يؤدي في النهاية إلى الغرور
أنهم عادة ما يدخلون السوق عندما يشهد تقلبات حاده ولكن بعد فوات الأوان عندما يؤكد لهم من حولهم صحة قرارهم الاستثماري .
من الممكن تحقيق الثراء السريع بأقل الأموال وباقل المخاطرة ولكن فقط عندما تكون مستعدا لأن تلعب الدور المطلوب منك أحد الأشياء المطلوبة منك هو توسيع آفاقك اتخاذ الحيطة والحذر من الساخريين والمخادعيين .
المستوى ج : المقامرون
ففي الوقت الذي يتوخى فيه يسخرون الحذر بدرجة كافية فهم ينظرون إلى البورصة أو أي سوق من أسواق الاستثمار في نفس الطريقة التي ينظرون بها الى موائد القمار في لاس فيجاس أي على أنها مجرد ضربة حظ فعلى المرء أن يلقي بالزهر ويدعو السماء.
وليس لدى هذه المجموعة أية قواعد أو مبادئ تحكم التعامل في البورصة ، فهم أسماء أنواع المستثمرين الذين عرفهم العالم فهم دائما لو يحاولون الفوز ولكنهم عادة ما يخطئون الهدف وعندما تسألهم عن حالهم دائما ما يقول أحدهم: إنني على وشك الفوز أو إنني إلى حد ما في طريقي الى الصعود للاعلى ولك الحقيقة أنهم خسروا المال بل الكثير من المال و عادة ما تكون أموالاً طائلة وهذا النوع من المستثمرين يخسرون 90% من اموالهم طوال الوقت ولا يتحدثون أبدا عن خسا هم وكل ما يذكرونه هو النجاح الساحق الذي تحقق منذ ست سنوات مرت أنهم يظنون أنهم أذكياء ويخفقون في إدراك الحقيقة وهو أن الحظ كان حليفهم ليس إلا إنهم يظنون أن كل ما يحتاجون إليه هو صفقة ضخمة وبعدها سوف تسير الأمور على ما يرام لذلك يطلق عليهم المجتمع لفظ مقامرين ميئوس منهم انه في أعماقهم كسالى الخاصة عندما يتعلق الأمر بالاستثمار في المال.
المستوى الرابع : مستثمروا الأجل الطويل
هؤلاء المستثمرون يدركون بوضوح الحاجة الماسة للاستثمار ويشاركون مشاركة نشطة فى اتخاذ قراراتهم الاستثمارية ، ويكون من الواضح أنهم وضعوا خطة طويلة الأمد تسمح لهم بالوصول إلى أهدافهم بالفعل بشراء أحد الاستثمارات . إنهم يستغلون فرص الاستثمار المتباعدة ، وعندما تلوح فى الأفق فرصة فإنهم يستثمرونها بطريقة تجعلهم يستفيدون من المزايا الضريبية المتاحة، والأهم من ذلك كله أنهم يطلبون مشورة المختصين الماليين
ارجوا أن تفهم أن هذا النوع من المستثمرين ليسوا - كما يظن البعض - مستثمرين كباراً بل هم أبعد الناس عن ذلك ، فهم لا يستثمرون فى مجال العقارات ولا
المشروعات ولا السلع ولا أى وعاء استثمارى آخر ، بل الأحرى من ذلك يتبعون الأسلوب المحافظ طويل الأجل الذى يوصى به المستثمرون أمثال : " بيتر لينش
بصندوق ( فيدليتى ماجلان ) الاستثمارى أو " وارين بافت " .
فإذا لم تكن من المستثمرين طويلى الأجل ، فحاول أن تكون أحدهم فى أسرع وقت ممكن ، ولكن ما الذى يعنيه ذلك؟ يعنى ذلك أن تجلس وتضع خطة وتحاول
على عاداتك الإنفاقية ، والحد من ديونك والتزاماتك ، وحاول أن تعيش فى حدود إمكانياتك، ثم قم بتوسيع تلك الإمكانيات ، وحاول تكثيف حجم استثماراتك شهرياً وحدد الوقت الذى يستغرقه حصولك على عائد واقعى ، والوصول إلى أهدافك .
أهداف مثل : " عند أى حد تعتزم التوقف عن العمل ؟ " و " كم تحتاج من المال شهريا ؟ " عندما يكون لديك خطة طويلة الأجل ، تخفض بها دينك الاستهلاكى فى الوقت الذى تدخر فيه مقداراً ضئيلاً من المال كل فترة ، وتضعه فى صندوق استثمارى جيد
( بشكل دورى ) ، فإن ذلك سوف يمنحك قوة دفع حتى تتقاعد وأنت ثرى . هذا إن بدأت تلك الخطوات فى وقت مبكر وتوخيت الحذر فى تصرفك .
وعليك فى هذا المستوى أن تأخذ الأمر ببساطة ، وألا تنقاد وراء التخيلات . انس أمر الاستثمارات المعقدة ، عليك فقط شراء الأسهم الثابتة ، وتعلم كيف تشترك فى أحد صناديق الاستثمار التعاونية ذات رأس المال المحدود . ما لم تكن قد اشتريت حتى الآن
لا تحاول أن تدعى الذكاء على السوق ، استخدم الأوعية التأمينية بحكمة كوسيلة.
للحماية وليست لتراكم الثروة . إن الاشتراك فى صندوق استثمار تعاونى مثل (فان اب أفراد هذا
جارد اندكس ٥٠٠ ) الذى تفوق أداؤه على حوالى ثلثى جميع صناديق الاستثمار رام تقديم المد
التعاونية عاماً بعد آخر ، يستحق أن يكون بمثابة نقطة انطلاق . ففى غضون عشر
سنوات سوف يمنحك ذلك النوع من الصناديق الاستثمارية عائدا يفوق ٩٠٪ مما سوف
يمنحك مديرو صناديق الاستثمار التعاونية " المحترفون "، ولكن تذكر أنه لا يوجد
" استثمار آمن بنسبة ١٠٠٪ " فلصناديق الاستثمار التى تعتمد على مؤشرات الأسهم أخطاؤها القاتلة .
توقف عن انتظار " الصفقة. الكبرى " ، وشارك فى "اللعبة " بصفقات صغيرة
( مثل المبنى السكنى الصغير الأول الذى أتاح أمامى الفرصة للبدء فى الاستثمار ببضعة دولارات )
لا تقلق مما إذا كنت على خطأ أو على صواب فى البداية ، فالمهم أن تبدأ ، فمما لاشك فيه أنك سوف تتعلم الكثير ما إن تبدأ فى استثمار أموالك ولو بمقدار ضئيل كبداية ، فالمال له أسلوبه فى تنمية ذكاء المرء سريعا . إن الخوف والتردد سوف يعوقان حركتك وفى وسعك دائما أن تتقدم وتشارك فى لعبة أكبر ، ولكن لن تتمكن من إدارة عقارب الساعة إلى الوراء ، وتعيد الوقت وتحصّل العلم الذى فاتك ، وأنت تنتظر أن
تفعل الصواب ، أو أن تبرم الصفقة الأكبر ، وتذكر أن الصفقات الصغيرة تؤدى إلى أخرى أكبر منها ، ولكن ينبغى أن تبدأ أولا .
ابدأ اليوم ولا تنتظر إلى الغد . وقلل من استخدام بطاقات الائتمان ، وتخلص من الأشياء عديمة القيمة ، وألغ اشتراكك فى صندوق الاستثمار التعاونى الذى بلا أعباء ( فلا يوجد شىء اسمه صندوق بلا أعباء ) ، واجلس مع أحبائك ، وضع خطة واتصل بمخطط أو مستشار مالى أو توجه إلى مكتبه ، واقرأ عن التخطيط المالى وابدأ فى ادخار المال حتى وإن كان مجرد ٥٠ دولاراً شهريا من أجل نفسك . وكلما طال انتظارك بددت أحد أهم أصولك التى لا تقدر بثمن ألا وهو الوقت .
المستوى الخامس : المستثمرون المعقدون
وفي وسع مستثمرى هذا المستوى اتباع استراتيجيات استثمارية أكثر خطورة وجرأة ولكن لماذا ؟ لأن لديهم عادات مالية جيدة وأسساً مالية متينة وذكاءً استثماريا فهم ليسوا بغرباء على اللعبة ، إنهم يتصفون بالتركيز ، ولا يميلون إلى تنويع استثماراتهم ولديهم تاريخ طويل من الفوز بصفة مستمرة ، فقد خسروا كثيراً مما أكسبهم الحكمة التى لا تتحقق للمرء إلا مع ارتكاب الأخطاء والتعلم منها .
هؤلاء هم المستثمرون الذين عادة ما يشترون الاستثمارات " الجملة " بدلاً من شرائها ب " التجزئة " ، فهم يقومون بترتيب الصفقات معاً لمصلحتهم . أو هم على درجة
" تعقيد " كافية للدخول فى الصفقات التى يدخلها أصدقاؤهم فى المستوى السادس ، وتحتاج إلى رأس المال .
ما الذى يحدد " درجة تعقيد استثمارات" الأفراد ؟ يتوافر لدى مستثمرى هذا المستوى أساس مالى صلب من مهنتهم ومشاريعهم ، أو من الدخل الناتج من أموال تقاعدهم ، وربما يكون لديهم أساس جيد من الاستثمارات الثابتة المحافظة . وهؤلاء يسيطرون على معدلات الديون والأسهم ، مما يعنى أن لديهم دخلاً يفوق نفقاتهم، إنهم يعرفون عالم الاستثمار معرفة جيدة ، ويسعون بهمة ونشاط للحصول على أية معلومات جديدة ، فهم يتوخون الحذر ولكنهم ليسوا ساخرين ، فهم يتحلون بسعة الافق .
حيث يخاطرون بأقل ٢٠٪ من رأس المال فى المشروعات المدروسة جيدا ، وعادة ما يبدأون بمشروعات أو استثمارات صغيرة بأموال قليلة حتى يتسنى لهم تعلم كيفية الاستثمار سواء كان ذلك فى صورة أسهم أو ( استحواذ ) على مشروعات أو عقارات مجمعة أو شراء العقارات التى يتم حجز رهنها ... إلخ ، فإذا خسروا ال ٢٠٪ فإن ذلك لن يلحق بهم خسارة فادحة أو يقضى عليهم، بل سينظرون إلى الخسارة كدرس يتعلمون منه ، ويعودون إلى اللعبة من جديد لتعلم المزيد مدركين أن الفشل جزء من عملية النجاح . وفى الوقت الذى يكرهون فيه الخسارة إلا أنهم لا يخشونها ، فالخسارة تدفعهم إلى التحرك قدما للتعلم بدلا من التقوقع على أنفسهم وطلب محاميهم .
إذا كان الأفراد على درجة من التعقيد فى الاستثمار فبوسعهم خلق صفقاتهم الخاصة بعائد يصل إلى ٢٥٪ . ويطلق عليهم معقدين لأنهم يملكون فائضا من المال ، وصفوة من المستشارين المحترفين ، وسجلا حافلا يحسب لهم .
وكما سبق وأن أشرت يقوم المستثمرون فى هذا المستوى بترتيب صفقاتهم بأنفسهم ، وكما هناك أفراد يشترون أجهزة الحاسب جاهزة ، ويقوم آخرون بشراء مكوناتها ويصنعون اجهزة خاصه بهم
المستوى السادس : الرأسماليون
قليل من الأشخاص الذين يصلون إلى هذا المستوى الممتاز من الاستثمار . وفى أمريكا هناك أقل من واحد من بين مائة شخص يعد رأسمالياً حقيقياً ، وهذا الشخص عادة ما يكون أحد أفراد الفئة " B " أو صاحب المشروع و " i " أو المستثمر الممتاز ؛ لأن فى وسعه أو وسعها إقامة مشروع وخلق فرص الاستثمار فى وقت واحد .
ويهدف الرأسمالى إلى الحصول على المزيد من المال عن طريق إدارة أموال الآخرين ومواهبهم ووقتهم ، إنهم عادة ما يلعبون دور " القوة الدافعة " التي تسمح لأمريكا والدول العظمى الأخرى بأن تصبح القوى المالية العظمى . وهؤلاء هم آل " كينيدى " و " روكفيلر " و " فورد " و " جيتس " و " روس بيروتس " . إن الرأسماليين هم الذين يوفرون المال الذى يخلق فرص العمل ويقيم المشروعات ويوفر البضائع ، مما يسهم فى نحقيق الرخاء
إن مستثمرى المستوى الخامس يخلقون الاستثمارات بأموالهم من أجل حافظاتهم المالية فقط . أما الرأسماليون الحقيقيون فيخلقون الاستثمارات من أجل أنفسهم ومن أجل الآخرين باستغلال مواهب الآخرين وأموالهم . إن الرأسماليين الحقيقيين لا يحتاجون إلى المال لجنى المزيد من المال لأنهم ببساطة يعرفون كيف يستغلون أموال الآخرين ووقتهم ، إن مستثمرى المستوى السادس يخلقون الاستثمارات التى يشتريها الآخرون .
إنهم عادة ما يجعلون الآخرين أغنياء ويوفرون فرص العمل ، ويحققون الأحلام
وفى الأوقات التى يكون فيها الاقتصاد فى حالة طيبة فإنهم يحسنون صنعا ، أما فى الأوقات التى يكون فيها الاقتصاد فى حالة سيئة يزداد الرأسماليون الحقيقيون ثراء فهم يعلمون أن الفوضى الاقتصادية تعنى فرصاً جديدة ، لذلك عادة ما يشاركون فى مشروع أو فى منتج أو فى شركة أو فى دولة قبل سنوات من اكتشاف الآخرين إلى مدى شعبية ما قاموا به . فعندما تقرأ فى الصحف عن بلد يعانى من المشاكل أو يعانى من الحرب أو يواجه كارثة فكن واثقا أن الرأسمالى الحقيقى سرعان ما سيتوجه إلى هناك أو أنه هناك بالفعل فهو يدخل البلد فى الوقت الذى يقول فيه الآخرون : " فلتبتعد عن هذا البلد أو هذا الاستثمار لأنه يعانى من الاضطراب فهناك مخاطرة كبيرة عليك ":
ولكن من المتوقع أن يحققوا عائداً ١٠٠ ٪ من هذا الاستثمار ، وذلك لأنهم يعرفون كيف يديرون المخاطرة ، وكيف يجنون المال بدون أن يكون لديهم مال
اي شخص يعتزم أن يصبح مستثمراً من المستوى الخامس أو من المستوى السادس فإن عليه تنمية مهاراته كمستثمر من المستوى الرابع ، فلا يمكنك تخطى المستوى الرابع فى طريقك للمستويين الخامس والسادس ، وأى مستثمر يتخطى المستويين الخامس والسادس بدون مهارات مستثمر المستوى الرابع فإنه مستثمر ينتمى إلى المستوى الثالث أى المقامر .
💬 رأيك يهمنا.
وش أكثر فكرة لمستك؟
اكتب تعليقك، يمكن تكون شرارة لتغيير جديد.👇