من موظف إلى مستثمر: كيف تحدد مكانك في عالم المال

احكم سيطرتك على اموالك

يعتقد الكثير من الناس للأسف عندما يخصلون على اموال كثيره سوف تحل مشاكلهم المالية ؛ ولكن الذي لايعلمونه هو فى أغلب الأحيان يتسبب حصولك على الكثير من المال فى حدوث مشاكل مالية أكبر .

لماذا الحصول على المزيد من المال يتسبب في مشاكل اكبر؟

لان السبب الرئيسى خلف معاناة غالبية البشر من المشاكل المالية هو أنهم تعلموا فقط كيف يقرأون ، ويكتبون ، ويقودون السيارات ، ويمارسون السباحة ، ويقومون بالعديد من الأفعال اليومية ولكنهم لم يتعلموا ابداً عن كيفية ادارة تدفقهم المالي ، وبدون هذا التدريب فإنهم سوف يظلون يعانون من المشاكل المالية فى كل مرة يحصلون فيها على المال، ومن ثم يعملون بجد في وظيفتهم  ، لاعتقادهم أن الحصول على المزيد من المال سوف يحل مشاكلهم وتستمر دوامة الالم والمعاناه المستمرة والبحث عن ترقيات بينما يمكن الحل في الادارة الماليه .

وكما يقول وعلى لسان والد روبرت الثري عادة : 

" المزيد من المال لن يحل المشكلة ، إذا كانت الشكلة تكمن فى كيفية إدارة التدفق المالى " .

‏ما هو التدفق النقدي (Cash Flow)؟

بشكل مبسط وسريع ساشرح لك هذا الامر ، التدفق النقدي هو حركة المال الذي دخل الى محفظتك والذي خرج من محفظتك أو من حسابك المصرفي.

التدفق النقدي الداخل (Inflow):

 هو كل المال الذي يدخل إلى حسابك، مثل راتبك، أو أرباح مشروعك، أو أي أموال أخرى تحصل عليها باي شكل كان.

التدفق النقدي الخارج (Outflow): 

هو كل المال الذي يخرج من حسابك، مثل إيجار المنزل، فواتير الكهرباء، المشتريات اليومية، أو أقساط الديون….الخ.

ببساطة، التدفق النقدي هو الفرق بين ما يدخل جيبك وما يخرج منه.

كيف تعرف التدفق النقدي الخاص بك؟

الطريقة سهلة جدًا، عليك أن تسجل كل مصادر دخلك وكل مصروفاتك هكذا.

1. ‏سجل دخلك: اكتب كل المبالغ التي حصلت عليها خلال الشهر (راتب، أرباح، هدايا مالية، إلخ).

مثال: انت تحصل على دخل من خلال الراتب بقيمة  5،000 ريال، ولديك دخل اضافي دخل إضافي ايضا بقيمه = 500 ريال.

الان إجمالي الدخل لديك = 5500 ريال انتهينا من هذه النقطه.

2.سجل مصروفاتك: اكتب كل ما أنفقته خلال الشهر، من الكبير للصغير:

مصروفات ثابتة: (إيجار، أقساط، فواتير).

مصروفات متغيرة: (طعام، تسوق، ترفيه، وقود).

إجمالي المصروفات = 6،000 ريال.

3. الان ‏احسب الفرق:

لتحصل على نتيجة التدفق النقدي =احسب إجمالي الدخل - إجمالي المصروفات

في هذا المثال: دخلك 5500 - مصروفاتك 6000 = -500 ريال.

هنا تكمن المشكلة! عندما يكون التدفق النقدي سالبًا (-500 ريال)، فهذا يعني أنك تنفق أكثر مما تكسب حسنا؟. 

وهذا ما يجعلك تشعر أنك كلما كسبت أكثر، تزداد مشاكلك المالية، لأنك ببساطة تزيد من مصروفاتك بمجرد زيادة دخلك دون وعي ولكن يمكنك السيطرة على ذلك. 

‏لماذا تزداد مشاكلك الماليه رغم اجتهادك فالعمل؟

لان هذه الحالة تسمى غالبًا بـ "سباق الفئران" (Rat Race). 

أنت كلما تزيد من دخلك، كلما تزيد في المقابل من مصروفاتك بشكل تلقائي

 (شراء أشياء أغلى، السكن في مكان أفضل، الإنفاق على الترفيه)

 مما يجعل الفرق بين الدخل والمصروفات إما صفراً أو سلبياً وهذا يضرك. 

الحل ليس فقط في زيادة دخلك، بل في إدارة تدفقك النقدي.

كيف تبدأ في حل المشكلة؟

المراقبة: 

سجل كل مصروفاتك لمدة شهر كامل. يمكنك استخدام تطبيق على الهاتف، أو جدول إكسل بسيط، أو حتى ورقة وقلم. كن صادقًا مع نفسك في تسجيل كل ريال. هذه الخطوة هي الأهم لأنها ستكشف لك أين يذهب المال بالفعل.

التصنيف: 

بعد التسجيل، قم بتصنيف مصروفاتك (طعام، مواصلات، ترفيه، فواتير). هذا سيساعدك على تحديد أكبر بنود الإنفاق.

التحكم:

 بمجرد أن تعرف أين تذهب أموالك، يمكنك البدء في التحكم فيها. هل هناك إنفاق على أشياء غير ضرورية يمكن تقليلها؟ هل يمكنك إيجاد بدائل أقل تكلفة؟

الاستثمار: 

حاول تحويل جزء من دخلك إلى استثمارات تدر عليك دخلاً إضافياً، مهما كان بسيطًا في البداية. هذا يساهم في زيادة التدفق النقدي الداخل بمرور الوقت.

لانه عندما تفهم التدفق النقدي يصبح الخطوة الأولى لتملك زمام أمورك المالية. الأمر ليس كم تملك من المال، بل كيف تدير ماتملك من المال.

أهم المهارات التي يجب أن تمتلكها؟

بعد اتخاذك لقرارك في الاهتمام بشئونك الخاصة فإن خطوتك التالية بوصفك المدير

التنفيذى لمشروع حياتك هو أن تسير على تدفقك المالى ، وإن لم تفعل ذلك لك فإن كسب

المزيد من المال لن يجعلك ثريا ، ففى حقيقة الأمر إن الحصول على المزيد من المال يزيد

الناس فقرا ، لانهم عادة مايخرجون ويغرقون في مزيد من الديون ما أن يحصلوا على علاوة جديدة 

الدين الجيد والدين السيء

لقد كان والد روبرت الثرى يحذره دائماً من " الدين الجيد والدين السيئ " 

حيث كان يقول دوماً : " في كل مرة تدين بالمال لشخص ما تصبح موظفاً لمال ذلك الشخص ، فإذا أخذت قرضاً يسدد على ثلاثين عاماً فإنك تصبح موظفاً طوال ثلاثين عاماً ، ولن يمنحوك ساعة ذهبية عندما يسدد الدين " هل رايت كيف ان هذا الامر خطير في ان تقترض مالا لتشتري بعض الكماليات او اشياء اخرى مثل الاقتراض لشراء سيارة من اجل الرفاهية وتظل مقيداً طوال خمس سنوات لتسد قيمتها وفي حال لم تسدد قيمتها في الوقت المطلوب اما ان تسحب منك او تخسر مالك وكانك لم تمتلك شيئا يوماً!!!

لقد كان والد روبرت الثرى يقترض المال ؛ ولكنه كان يبذل قصارى جهده ألا يكون هو الشخص الذي يسدد القرض ، كيف ذلك؟

كان يوضح لروبرت ولابنه مايك أن الدين الجيد هو الذى يدفعه عنك شخص آخر ، أما الدين السيئ فهو الذى تسدده أنت بدمك وعرقك ، لهذا كان يحب العقارات التى يتم تأجيرها ، وكان يشجعه على شراء العقارات التى يتم تأجيرها ؛ لأن " البنك يعطيك القرض ؛ ولكن المستأجرين هم الذين يسددونه " هل فهمت ذلك؟

إن غالبية البشر لا يمكنهم تحقيق تقدم مالى لماذا؟ ؛ لأنهم كل شهر لديهم فواتير يجب سدادها . فواتير الهاتف ، وفواتير الكهرباء ، وفواتير الغاز ، وفواتير بطاقات الائتمان ، وفواتير الطعام .... إلخ . 

ففى كل شهر يدفع غالبية الأفراد المال لغيرهم أولاً ، ويدفعون لأنفسهم أخيراً هذا إذا ما تبقى لديهم أى شيء لأنفسهم . لهذا فإن غالبية الأشخاص يخرقون القاعدة الذهبية للمال الشخصى ، وهى " ادفع لنفسك أولا "

لهذا السبب أكد والد روبرت الثرى أهمية إدارة التدفق المالى وضرورة توافر المعرفة المالية الأساسية ، وكان عادة ما يقول : " إن الذين لا يستطيعون إدارة تدفقهم المالى يعملون لدى الذين يستطيعون ذلك .

يجب ان تفعل شيئا!!

قم بمراجعة بياناتك المالية ذكرتها في المقاله السابقه . (اضغط للإنتقال)

حدد من أى خانات " مربع التدفق النقدى " تحصل على دخلك اليوم .

حدد أى خانة من خانات " المربع " ترغب فى أن تحصل على دخلك فى غضون الخمس سنوات القادمة . 

ابدأ فى تنفيذ خطة إدارة التدفق المالى :

أ) ا دفع المال لنفسك أولاً .

 ادخر جزءاً من راتبك أو من كل مبلغ تحصل عليه من موارد أخرى . قم بإيداع تلك المبالغ فى حساب ادخارى . وما إن يبدأ المال فى التراكم فى حسابك ، لا تقم بأى عملية سحب منه قط إلا إذا كنت مستعداً لاستثماره .

مباركٌ لك ، لقد بدأت في ادارة تدفقك النقدي.

ب) ركّز على خفض دينك الشخصى .

سوف أذكر فيما يلى بعض النصائح البسيطة التى يمكن تطبيقها من أجل خفض دينك الشخصى ، ثم التخلص منه نهائياً فيما بعد .

نصيحة # ١ : إذا كانت لديك بطاقات ائتمان ذات أرصدة استثنائية ، فقم

بالآتى :

اخفض عدد بطاقات الائتمان ، واحتفظ ببطاقة واحدة أو اثنتين .

أية تكاليف جديدة تضاف على هاتين البطاقتين لابد من سدادها كل شهر ، ولا تحمل نفسك أية ديون إضافية .

نصيحة # ٢ : حاول الحصول على مبلغ إضافى يتراوح ما بين ٤٠٠ و ٦٠٠ ريال شهرياً . ولا ينبغى أن يكون ذلك بالأمر الصعب الآن خاصة بعد أن تزايدت ثقافتك المالية ، وإذا أخفقت فى توفير مثل هذا المبلغ فلا أمل لك فى الوصول إلى الحرية المالية .

نصيحة # ٣ : خصص مبلغ ال ٤٠٠ - ٦٠٠ ريال لسداد بطاقة ائتمان واحدة فقط كل شهر ، مما يعنى أنك سوف تدفع الحد الأدنى لبطاقة الائتمان ، بالإضافة إلى مبلغ ال ٤٠٠ - ٦٠٠ دولار المخصص لتلك البطاقة فقط وهو يعتبر كدفع دبل المبلغ .

قم بسداد الحد الأدنى فقط من المبلغ المستحق على جميع بطاقات الائتمان الأخرى ، وعادة ما يحاول الناس دفع مبلغ إضافى ضئيل على جميع بطاقات الائتمان ، ولكن المدهش فى الأمر أن تلك البطاقات لا يتم سدادها قط .

نصيحة # ٤ : وما إن يتم سداد بطاقة الائتمان الأولى قم بتخصيص المبلغ الإجمالى الذى كنت تدفعه شهرياً لهذه البطاقة لسداد بطاقة ائتمانك التالية ، أنت الآن تدفع الحد الأدنى من المبلغ المستحق على بطاقة ائتمانك التالية ، بالإضافة إلى المبلغ الإجمالى الشهرى الذى كنت تدفعه على بطاقة الائتمان الأولى .

استمر فى اتباع هذا الأسلوب مع جميع بطاقات ائتمانك ، ومع المبالغ المستحقة الأخرى ، مثل الديون الاستهلاكية كرسوم المحلات التجارية .... إلخ ومع كل دين تقوم بسداده، خصص المبلغ الذى كنت تدفعه لسداده بالكامل لدفع الحد الأدنى من دينك التالى . وبسدادك كل دين من ديونك سوف يتزايد المبلغ الشهرى الذى تسدد به الدين الذى يليه بمرور الوقت..

نصيحة # ٥ : عندما تسدد جميع بطاقات الائتمان والديون الاستهلاكية اتبع نفس الأسلوب مع المبالغ الخاصة بسداد دين السيارة والمنزل .... إلخ .

وإذا طبقت هذا الأسلوب فسوف يدهشك الوقت القصير الذى يستغرقه سداد جميع تلك الديون ، ففى استطاعة غالبية الأفراد التخلص من جميع ديونهم فى غضون خمس أو سبع سنوات .

نصيحة # ٦ : والآن وبعدما تحررت من قيود الديون فقم بتوجيه المبلغ الشهرى الذى كنت تخصصه لسداد آخر ديونك نحو الاستثمار ، وتعزيز عمود أصولك .

وهذه هى الطريقة السهلة للتخلص من الدين .

تعديل المقال